"עשרת הדברות" למקבל תביעה בנקאית​

​לאדם מן הישוב, שאינו רגיל לקבל  תביעות מבית המשפט, רגע קבלת תביעה בנקאית עלול להיות אירוע טראומתי, ומלא חששות .

לאלו שאינם מנוסים בתביעות, ריכזתי להלן מספר כללים שמן הראוי לנקוט בהם, ואשר ידריכו את מקבלת התביעה הבנקאית כיצד לנהוג, עקב בצד אגודל.

1.         קבלת התביעה: קיבלת כתב תביעה בדואר רשום או ע"י שליח – ראשית לכל תירגע, השמיים לא בהכרח יפלו על ראשך.

            רשום את התאריך בו קיבלת התביעה, וחשוב זכור כי יש לך 30 יום ע"מ להגיש בקשת רשות להתגונן כחוק. 

            לאחר מועד זה הבנק זכאי לקבל כנגדך פס"ד !

            ארכה להגשת רשות להתגונן לא תינתן כדבר שבשגרה, אלא (בהעדר הסכמת ב"כ הבנק) רק מטעמים מיוחדים.

            להרחבה בנושא, ראה במאמרי : " אתה והבנק - תביעה בנקאית ובקשת רשות להתגונן : כללי".

           קיבלת התביעה בכל דרך אחרת (מעטפה זרוקה על הרצפה, נמסר להורים וכדו') – בד"כ אין מדובר במסירה חוקית, אך עליך

           לקחת בחשבון שככל הנראה שליח עוה"ד של הבנק הביא זאת, ומסר דיווח לעוה"ד כאילו ביצע מסירה חוקית.

          המשמעות הנה כי 30 יום לאחר מכן סביר כי יינתן כנגדך פס"ד.

          לעתים, מומלץ להמתין , ורק לכשיינקטו הליכי הוצל"פ – יש לפתוח בהליכים לביטול פסה"ד, ועיכוב הליכי הוצל"פ.

          מאוד לא מומלץ לאדם שאינו מיומן בכך לקבל החלטה בנושא, אלא חובה לפנות ולהתייעץ עם עו"ד המתמחה בבנקאות מה

          לעשות, איך ומתי.

2.      חשיפה לעיקולים: הבנק זכאי לבקש מביהמ"ש ולקבל צו עיקול זמני כנגד החייב כבר במועד הגשת התביעה. מחמת חשש

         זה, ערוך סקירה מהירה של רכושך החשוף לעיקולים, וככל שניתן לבצע פעולות מיידיות שיסכלו את העיקול – עשה זאת כדבר

         הדחוף ביותר.

3.     התביעה מוצדקת: אף אם הנך סבור כי התביעה הבנקאית – בדין יסודה, ואתה אכן חייב, גם אז אין להרים ידיים, אלא יש

        לנסות ולצמצם הנזק.

        ככל שקשריך עם סניף הבנק לא נהרסו- פנה לסניף ונסה להגיע עמם להסדר.

       התשובה הלקונית שתקבל הנה כי "זה אצל העו"ד". אל תתייאש ונסה בכל זאת לשכנעם לבוא לקראתך, בין במחיקת סכום

       מסוים, ובין בפריסה, וראה בפירוט יתר בסעיף הבא.

       אם סכום התביעה גבוה ומצדיק פניה לעו"ד המתמחה בתחום ע"מ שיסייע לך – עשה זאת. בדרך כלל זה מצדיק את העלות.

4.    מו"מ להסדר החוב: מטבע הדברים, מעמדך במו"מ מול הבנק - נחות, וזאת לאור כוחניות הבנק, ובשל העובדה שאתה בלחץ

       זמן של 30 יום ע"מ לבקש להתגונן.

      לפיכך, רק אם תצליח לשכנע את הבנק/ב"כ הבנק כי אף אם יינתן כנגדך פס"ד, לא ניתן יהא לגבות את מלוא החוב ממך, רק אז

      הבנק (אולי !) ישכיל להבין כי עדיף לנסות לגבות החוב בהסדר, ולא ע"י המשך ההליכים.

      לפיכך, הכן היטב "שיעורי בית", הצג את מצבך הכלכלי, תוך פירוט מכלול חובותיך, וחוסר היכולת לעמוד בתשלומם. לעתים

      ניתן אף "לאיים" בהליכי פשיטת רגל. הצע הסדר שהנו בהתאם להערכתך את יכולת ההחזר, תוך הפחתת הסכום לצורכי

     המו"מ.

      אם, למרות מאמציך, הבנק לא הסכים להסדר, שקול "להכריח" אותו לקבל הצעתך ע"י "דחיית הקץ", כמפורט בהמשך.

5.   התגוננות מפני התביעה: אם הנך סבור כי יש לך טענות כנגד התביעה -  רכז את כל המסמכים הרלוונטיים לענין: דפי חשבון,

      הסכמי אשראי, העתקי הלוואות, הודעות הבנק בדבר חיובי ריבית, וכדו'.

      ככל שחסר לך מסמכים – זכותך לפנות לסניף ולבקשם.

      עם זאת, ככל שסכום התביעה גבוה וקיימת כדאיות כלכלית לקחת עו"ד, זה המועד בו עליך לפנות לעו"ד המתמחה בבנקים עם

      התביעה, ולא לעשות פעולת עצמאיות, העלולות להתברר כלא נכונות מבחינה משפטית: מהותית ו/או טקטית.

6.   בחירת עו"ד: לקחת עו"ד "טוב" – זה לא תמיד משימה פשוטה, בהתחשב בעשרות אלפי עוה"ד הפועלים בארץ.

      זכור כי אתה מחפש עו"ד המתמחה בבנקאות. אני מדגיש, לא כל עו"ד (אפילו אם הוא "טוב") אכן מבין ומנוסה בדיני בנקאות,

      המהווה נישה בפני עצמה.

     הסיכון בבחירת עו"ד שאינו מתמחה בבנקאות גדול: אין הזדמנות שנייה לבקשת רשות להגן . לפיכך, לא רק שתשלם לו שכ"ט

     לריק, אלא – ככל שתיכשל בגלל מחדליו  - גם ערעור לא יעזור לך, ותיאלץ לשלם מלוא החוב בצרוף אגרות ושכ"ט עוה"ד של           הבנק.

     ברר דרך חוג מכריך באם מישהו התנסה ב"חוויה" דומה ונעזר בעו"ד מנוסה.

     ברר דרך האינטרנט – "כיכר השוק" של ימינו – בו מצוי מידע זמין וחינמי, ובהתאם בחר עו"ד המתמחה בתחום הבנקאות.

7.   יעוץ ראשוני מעוה"ד:  – רכז טענותיך. מומלץ להעלות על הכתב תיאור עובדתי, וכן הטענות שבפיך, ולהביאם לעו"ד בצורה

      מסודרת.

      אל "תסגור" עם עוה"ד – טרם שתתייעץ עימו בהתייעצות ראשונית, בה תשמע דעתו ביחס לטענותיך, וסיכוייך.

      ככל שעוה"ד מביע סיכויים טובים לבקשתך להתגונן, דרישתו הכספית לשכ"ט סבירה, ונוצרה 'כימיה' ביניכם – שכור את שירותיו,

      תוך שתחתמו על הסכם שכ"ט ברור. קח העתק מההסכם.

8.   פעילות עוה"ד:  עו"ד מומחה לבנקים יבחן טיב טענותיך והאפשרות להוכיחן, ימליץ לך במקרה המתאים על מומחה לבדיקת

      חשבון הבנק,ויפעל לקבלת המסמכים החסרים מהבנק.

      עו"ד המיומן בבנקאות יצליח בדרך כלל לקבל המסמכים מהבנק בעלות זולה לאין שיעור מול העמלות  הנדרשות ע"י הבנק, אם

      אתה היית מבקש מהבנק את המסמכים.

      בנוסף, עו"ד מומחה לבנקים יבחן לא רק את הגנתך מפני התביעה, אלא גם את חשיפתך להליכי הוצל"פ ו/או פשיטת רגל, תוך

      כדי בחינת המצב הכלכלי של התא המשפחתי, בראיה כוללת.

      לעתים, הפתרון הינו "מחוץ לקופסא", ולא דווקא בדרך של בקשת רשות להגן.

      עו"ד מומחה לבנקים ידע לחשוב על כך.