בנקים, ככל נותן אשראי, חפצים בביטחונות לאשראי שהם נותנים, בין במסגרת אשראי לחשבון, ובין בהלוואות.
סוג נפוץ לביטחונות שהבנק דורש הנו חתימה על ערבות לחוב.
רבים וטובים חותמים על ערבות מחמת אי הנעימות הכרוכה בסירוב, לבן משפחה, חבר, וכדו'. לפני החתימה – מקבלים הבטחות שהכל בסדר, ואח"כ מתחילים להתפלל שההלוואה/האשראי ייפרעו כסדרם.
ואז – יום שחור אחד – מגיע מהבנק מכתב דרישה או כתב תביעה לפירעון הערבות.
יש לדעת כי לא כל דרישה לפירעון חוב ערבות נכונה וראויה לתשלום !
נושא התמודדות עם ערבות או הגנה על ערבים מורכב ביותר, מחמת הסיבות הבאות:
1. ישנם מספר סוגי ערבים:
ערב יחיד: אדם שאינו שותף או בן זוג של החייב ושאינו "בעל עניין" בחברה החייבת.
ערב מוגן: הוא ערב יחיד שערבותו אינה עולה על 89,312 ₪ (או 744,264 ₪ במקרה של משכנתא. הסכומים מתעדכנים כחוק).
ערב רגיל: ערב ששתי ההגדרות הקודמות לא חלות עליו.
יצוין כי להגדרת ערב יש משמעות מיוחדת לגבי אופי החוב של הערב, והיכולת לתבוע את הערב.
2. הצורך לוודא אם הבנק פעל באופן חוקי כלפי הערב
החוק, הפסיקה והוראות המפקח על הבנקים, מטילים על הבנקים חובות הודעה וגילוי מרובות – ורק לעורך דין המתמחה בבנקאות יש את המיומנות לבחון כראוי האם הבנק עמד בהתחייבויות שיש לו כלפי הערב.
ונדגים:
- יש והערב זכאי להיכנס לנעלי הלווה, ולהמשיך בתשלומי ההלוואה כסדרה. במקרה כזה – דרישת הבנק לפירעון מיידי אינה חוקית.
- יש והבנק מייחס ערבות שניתנה למטרה ספציפית, אל יתרת החוב הכוללת בחשבון. פעולה זו – בלתי חוקית.
- יש והבנק מפר את חובות הגילוי המרובות שיש לו כלפי הערב.
אדגיש כי הבנק חייב לתת לערב פרטים אודות מצב החשבון הנערב, לרבות אם הערבות לחוב קיים או חדש, אם הלווה (החייב העיקרי) עומד בתנאי ההסכם עם הבנק (לדוגמא: אם קיימת חריגה בחשבונו ממסגרת האשראי המאושרת), אם קיימים בטחונות/ערבים נוספים, וכדו'.
הפרת חובת הגילוי של הבנק עשויה להביא לביטולה של הערבות, ולחילופין להקטנת סכום הערבות בגובה הנזק שנגרם לערב מחמת הפרת חובות הבנק כלפיו.
יש להדגיש כי בהתאם לחוק ולפסיקה, חובת הגילוי משתרעת על פני שלושה שלבים:
הראשון – חובות גילוי החלות טרם כריתת הסכם הערבות.
השני – חובות הבנק לעדכן את הערב בכל ההתפתחויות החשובות שיש להן השלכה על החזר החוב עד לפקיעת חיובו של החייב העיקרי.
והשלישי – מסירת כל הפרטים לערב לאחר אי קיום החיוב על ידי החייב העיקרי.
לבחינת הפרת חובות הבנק כלפי הערב חייבים עו"ד המתמחה באמת בבנקאות !
למשרד עורך דין אבי זילברפלד התמחות ייחודית בדיני בנקאות: עו"ד אבי זילברפלד ייצג בתחילת דרכו, משך כ- 10 שנים, עשרות סניפים של אחד הבנקים הגדולים, למד להכיר היטב את רזי המערכת הבנקאית מבפנים, על תחבולותיה, עיוותיה, ושיקוליה, ומאז הוא מנצל ידע זה לטובת לקוחותיו – וכנגד הבנקים !
עו"ד אבי זילברפלד מכיר את המערכת הבנקאית מבפנים – ומנצל זאת לעזרת לקוחות משרדו !
ניסיון של מעל 38 שנים מלמד כי הבנק שוגה פעמים רבות ביחסיו עם הערב: החל משלב חתימת הערבות, הקשר עימו במשך הזמן, וכלה באופן תביעת הערב.
כאן , משרד עו"ד זילברפלד נכנס לתמונה: כעורך דין שייצג את המערכת הבנקאית בעבר, עו"ד אבי זילברפלד וצוות משרדו מפעילים את הניסיון, קשרים וכישורים, ע"מ לפעול בנחישות, במסירות וביעילות עבור לקוחות המשרד.
עו"ד אבי זילברפלד מנהל 'פורום דיני בנקאות' מיום הקמתו של הפורטל המשפטי הגדול בישראל : LAW-FORUMS , במסגרתו הוא נותן מענה יומיומי לשאלות בתחום דיני הבנקאות, וישנם אלפים הפונים אליו לאור מומחיותיו.
טיפול יעיל מביא, בד"כ, להקטנת חובות או אף לביטול חובות, ויעידו על כך לקוחות רבים ומרוצים של המשרד !
רק לעורך דין המתמחה באמת בתחום דיני הבנקאות יש את היכולת, הניסיון והכישורים להצליח בתחום זה. כי הניסיון קובע את הטון !
טיפול יעיל מביא, בד"כ, להקטנת חובות או אף לביטול חובות, ויעידו על כך לקוחות רבים ומרוצים של המשרד !
משרד עו"ד זילברפלד הינו "משרד בוטיק" במשפט אזרחי-מסחרי, בעל התמחות מיוחדת בדיני בנקאות, ותפגוש בו עורכי דין מקצוענים, בעלי ידע וניסיון רב, הפועלים במסירות ובמקצועיות, ונלחמים על האינטרסים של לקוחות המשרד.
משרד עו"ד אבי זילברפלד מצטיין בשירות אישי ואווירה ידידותית ביותר לקהל לקוחותיו, תוך מתן שירות משפטי ברמה גבוהה, יעילה ומקצועית.
טיפ: בחינת התנהגות הבנק כלפי הערב מורכבת מפרטים רבים. שמור על כל מסמך שתקבל מהבנק, רשום פרטי שיחות שהיו לך עם נציג הבנק – כל זה בעל חשיבות לצורך בירור זכויותיך.
אנו יודעים איך לעשות זאת !
משרדנו לרשותך לכל שאלה ו/או הבהרה !
03-5753443
ערבות
03-5753443
רח' שוהם 11, פ"ת (צמוד ל'בסר סיטי')
